Minggu, 15 November 2009

Penerapan Online Banking System pada Bank Syariah Mandiri

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Peranan Sistem Informasi dalam Perbankan Syariah

Dalam era perbankan saat ini, arus informasi memegang peranan yang lebih utama dibandingkan arus barang. Hal ini berarti dunia perbankan termasuk perbankan syariah arus mengikuti arus perubahan informasi yang terjadi. Jika tidak, maka perbankan syariah tidak akan berkembang pesat seperti yang diharapkan. Oleh kerena itu, perkembangan perbankan syariah di Indonesia tak terlepas dari peranan sistem informasi yang berguna dalam operasional bank syariah dimana dalam operasional suatu bank dituntut kecepatan dalam pertukaran informasi maupun dalam kapasitas penyimpanan data informasi bank tersebut. Selain itu sistem informasi yang dibangun dengan baik dan benar dapat meningkatkan produktivitas, menghilangkan kegiatan yang tidak memiliki manfaat (nilai tambah) dan meningkatkan layanan serta kepuasan nasabah.

Beberapa aplikasi penggunaan sistem informasi dalam dunia perbankan :

  • Sistem informasi keuangan (financial information system)
  • Sistem pengolahan transaksi (transaction processing system)
  • Sistem pengolahan aplikasi (application processing system)
  • Sistem keputusan manajemen (management decision system)
  • Sistem informasi nasabah (customer information system)
  • On line banking system (general ledger aplication system)

§ Sistem informasi keuangan (financial information system)

Sistem informasi keuangan merupakan bagian penting dari struktur informasi di berbagai lembaga keuangan. Meskipun sering dinamakan sistem general ledger, sistem informasi keuangan sebenarnya adalah sistem pelaporan dan pengendalian keuangan menyeluruh yang tidak hanya sebatas fungsi-fungsi rutin yang mencakup pemeliharaan general ledger sebuah lembaga. Sistem informasi keuangan menyediakan informasi yang bertujuan untuk pelaporan periodik, informasi historis, laporan ke otoritas moneter (Bank Indonesia), perencanaan laba dan anggaran, dan lain-lain.

§ On line banking system

Sistem on-line atau sistem aplikasi perbankan terintegrasi ini merupakan trend perbankan dewasa ini sehingga masing-masing bagian atau nasabah bisa secara on-line berhubungan dengan pihak bank di seluruh kantor cabang. Sistem on line ini memerlukan sistem jaringan komputer yang menghubungkan seluruh kantor cabang dan pembuatan sub-subsistem aplikasi yang terintegrasi dengan memperhitungkan keterkaitan fungsional antar-bagian di bank tersebut dan keterkaitannya dengan sistem eksternal, baik nasabah, lembaga keuangan lain maupun sistem-sistem informasi eksternal lainnya. Sebagai contoh, ada sistem aplikasi tabungan dan giro yang bisa mengakomodasi sistem on line. Adapun bentuk integrasi sistem aplikasi tabungan ke sistem aplikasi general ledger seperti di bawah ini.


1.2 CONTOH PENERAPAN SISTEM INFORMASI PADA BANK SYARIAH

Sebagaimana telah diuraikan di atas, aplikasi penggunaan sistem informasi pada bank syariah ada beberapa macam. Salah satunya ialah aplikasi online banking system. Adapun bank syariah yang sudah menerapkan online banking system tersebut yaitu Bank Syariah Mandiri. Bank Syariah Mandiri (BSM) merupakan bank milik pemerintah pertama yang melandaskan operasionalnya pada prinsip syariah. Secara struktural, BSM berasal dari Bank Susila Bakti (BSB), sebagai salah satu anak perusahaan di lingkup Bank Mandiri (ex BDN) yang kemudian dikonversikan menjadi bank syariah secara penuh. Sebagai salah satu bank yang dimiliki oleh Bank Mandiri yang memiliki aset ratusan triliun dan networking yang sangat luas, BSM memiliki beberapa keunggulan komparatif dibanding pendahulunya. Di samping itu, harmoni antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri sebagai alternatif jasa perbankan di Indonesia. Bank Syariah Mandiri memiliki 328 kantor layanan yang tersebar di 24 provinsi di seluruh Indonesia dan 118 ATM Syariah Mandiri, ATM Mandiri 3.746 unit, ATM Bersama 14.758 unit (include ATM Mandiri dan ATM BSM), ATM Prima 10.647 unit serta Malaysia Electronic Payment System (MEPS) 6.505 unit.

1.3 Produk dan Jasa Bank Syariah Mandiri

Ø Pendanaan

§ Tabungan

· Tabungan Berencana BSM

· Tabungan Simpatik BSM

· Tabungan BSM Dollar

· Tabungan BSM

· Tabungan Mabrur BSM

· Tabungan Kurban BSM

· TabunganBSM Investa Cendekia

§ Deposito

· Deposito BSM

· Deposito BSM Valas

§ Giro

§ Giro BSM EURO

§ Giro BSM Valas

§ Giro BSM

§ Giro Singapore Dollar

§ Obligasi

· Obligasi BSM

Ø Pembiayaan

· Pembiayaan Mudharabah BSM

· Pembiayaan Edukasi BSM

· Pembiayaan Umroh

· Pembiayaan Griya BSM

· Pembiayaan Griya BSM Optima

· Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi

· Pembiayaan Musyarakah BSM

· Pembiayaan Murabahah BSM

· Pembiayaan Istishna BSM

· Qardh

· Ijarah Muntahiyah Bittamlik

· Hawalah

· Salam

· Gadai Emas Syariah Mandiri

Ø Jasa

§ Jasa Produk

· BSM Card

· Sentra Bayar BSM

· BSM SMS Banking

· BSM Mobile Banking GPRS

· BSM Net Banking

· BSM Letter of Credit

· BSM Electronic Payroll

· Jual Beli Valas BSM

· BSM SUHC (Saudi Umrah & Haj Card)

§ Jasa Operasional

· Kiring BSM

· Inkaso BSM

· BSM Intercity Clearing

· Transfer Valas BSM

· Pajak Online BSM

· Pajak Import BSM

· BSM Standing Order

§ Jasa Investasi

· Reksadana

Pada bagian jasa produk di Bank Syariah Mandiri terdapat layanan yang menggunakan online banking system seperti BSM SMS Banking, BSM Mobile Banking GPRS dan BSM Net Banking. Pada bagian ini akan diuraikan sedikit tentang BSM Net Banking.

BSM Net Banking

Satu Sentuhan untuk Beragam Kemudahan

BSM Net Banking merupakan produk layanan perbankan berbasis teknologi internet yang memberikan kemudahan melakukan berbagai transaksi perbankan.

1.3.1 Keunggulan Layanan BSM Net Banking :

1. Informasi data transaksi perbankan dapat dilakukan sendiri melalui internet 24 jam sehari

2. Kemudahan melakukan transfer real time antar bank

3. Excellent security system untuk setiap transaksi yang dilakukan di BSM Net Banking

4. Dapat mengelola sendiri transaksi keuangan yang terkait dengan perbankan.

1.3.2 Ragam layanan Fasilitas/Fitur:

1. Informasi data rekening Nasabah (tabungan, deposito, giro, pembiayaan)

2. Cetak data mutasi transaksi

3. Pemindahbukuan antar rekening BSM

4. Transfer uang antar bank secara real time melalui jaringan ATM Bersama dan Prima-BCA

5. Pembayaran tagihan (telpon, listrik, dll)

1.3.3 Biaya Transaksi Layanan


1.4 Hubungan Sistem Informasi Perbankan Syariah dengan Agama

Di dalam ajaran agama terutama Islam, ekonomi termasuk didalamnya ekonomi syariah merupakan satu kesatuan yang tidak dapat dipisahkan dan menjadi bagian dari syariah Islam. Hal ini karena Islam sebagai suatu sistem hidup (way of life) yang terdiri dari tiga komponen utama yaitu aqidah, syariah dan akhlaq. Syariah Islam sebagai suatu syariah yang dibawa oleh Nabi Muhammad SAW mempunyai keunikan tersendiri. Syariah ini bukan saja menyeluruh atau komperhensif, tetapi jua universal.

Sifat komperhensif berarti syariah Islam merangkum seluruh aspek kehidupan, baik ritual (ibadah) maupun sosial (muamalah). Ibadah diperlukan untuk menjaga ketaatan dan keharmonisan hubungan manusia dengan Khaliq-nya. Ibadah juga merupakan sarana untuk mengingatkan secara kontinu tugas manusia sebagai khalifah-Nya di bumi ini. Adapun muamalah diturunkan untuk menjadi petunjuk manusia dalam kehidupan sosial. Universal bermakna syariah Islam dapat diterapkan dalam setiap waktu dan tempat sampai Hari Akhir nanti.

Jadi, dapat disimpulkan bahwa sistem informasi perbankan syariah sebagai suatu penerapan prinsip-prinsip ekonomi Islam yang berintegrasi dengan teknologi merupakan implementasi dari sektor ekonomi dimana ekonomi merupakan bagian dari sistem muamalah. Oleh karena itu, muamalah dan ibadah harus seimbang agar dapat melaksanakan ajaran Islam dengan baik dalam kehidupan sehari-hari. Sebagaimana diuraikan dalam salah satu ayat Al-Quran yang artinya ”Berusahalah untuk urusan duniamu seakan-akan engkau akan hidup selama-lamanya dan berusahalah untuk urusan akhiratmu seakan-akan engkau akan mati esok”.



(4)

(3) (3)

(2) (2)

(1) (1) (1)

Keterangan Gambar :

1) Nasabah (Client 1,2 dan 3) Bank Syariah Mandiri melakukan transaksi perbankan pada produk BSM Net Banking dengan mengakses website BSM Net Banking;

2) Server BSM cabang akan menerima transaksi perbankan yang telah dilakukan oleh nasabah dan mengecek keanggotaan nasabah serta validitas transaksi yang dilakukan.

3) Bila transaksi perbankan valid, maka transaksi sukses dilakukan dan data akan masuk ke Server BSM cabang untuk diteruskan ke Server BSM Pusat. Namun, bila gagal maka akan diberikan pesan transaksi gagal ke nasabah.

4) Server BSM Pusat akan menerima laporan transaksi dari Server BSM Pusat.

2.3 Flowchart Mekanisme Transaksi pada BSM Net Banking


Keterangan Flowchart :

1) Nasabah menggunakan BSM Net Banking dengan mengakses alamat website BSM Net Banking di bsmnet.syariahmandiri.co.id

2) Setiap jenis transaksi menggunakan Key Code yang berbeda

3) Untuk transaksi transfer/pindah buku dan payment membutuhkan seluruh Key Code, sedangkan untuk transaksi data rekening, cetak mutasi transaksi cukup menggunakan User-ID dan Password.


BAB III

KESIMPULAN DAN SARAN

3.1 Kesimpulan

1) Sistem informasi dalam berbagai bentuk aplikasinya sudah banyak digunakan dalam perbankan syariah. Sebagai contoh pada Bank Syariah Mandiri terdapat produk yang berbasis e-banking (electronic banking) seperti BSM SMS Banking, BSM Mobile Banking GPRS dan BSM Net Banking.

2) BSM Net banking sebagai salah satu produk e-banking banyak memberikan kemudahan bagi nasabah dibanding produk lainnya diantaranya dapat mengelola sendiri transaksi perbankan yang terkait dengan perbankan dan kemudahan melakukan transaksi real time antar bank

3.2 Saran

1) Dengan melihat berbagai keunggulan serta layanan fasilitas/fitur produk BSM Net Banking diharapkan Bank Syariah Mandiri dapat lebih mensosialisasikan produk ini ke masyarakat agar semakin banyak masyarakat yang menggunakan produk ini.

2) Untuk ke depannya, diharapkan sistem informasi perbankan syariah dapat menerapkan sistem yang berlandaskan ibadah dengan mengacu kepada Al-Quran.

3.3 Daftar Pustaka

Antonio, Muhammad Syafi’i. 2001. Bank Syariah : Dari Teori ke Praktek. Jakarta : Gema Insani.

http://www.syariahmandiri.co.id/

http://bsmnet.syariahmandiri.co.id/